长期不变平特肖公式:研究剖析

BAT+保险 “三国杀”格局形成 科技赋能“盘活”保险业
2018年05月18日

平特肖图 www.102488.fun

        2017年被誉为保险科技元年,各种创新科技在保险领域的应用层出不穷,大数据、区块链、人工智能等技术更深入渗透到保险业务流程中,从底层逻辑重塑着保险的生态。


        而这其中,互联网巨头的纷纷进入,“盘活”了场景和第三方技术服务,使得保险科技这盘棋下的更加得心应手。

        近年来,阿里巴巴、腾讯、百度通过设立或收购的方式获得了保险公司、保险代理或经纪牌照,拿到了做互联网保险业务的门票。

        “BAT”在互联网保险领域的“三国杀”已然开始,到底谁能笑到最后,目前仍未可知,但势必给业内带来新的格局。

        有报告显示,2020年,互联网保险行业规模有望达到4000亿元到1.75万亿元。这就意味着,互联网保险的市场十分广阔。而嗅觉敏锐的互联网巨头们自然不会放过这大好的“钱途”。

        “对于互联网巨头来说,保险确实是一本万利的生意。常年的用户积累和数据积累,再加上作为只负责销售而实际上不承担风险的流量中介,自身的经营成本与负担也较小?!绷阋疾凭O找捣治鍪ν跚稍露浴吨と毡ā芳钦弑硎?。 

        “BAT”领衔“收割”牌照 苏宁、小米紧随其后

        据相关报告显示,早在2014年~2015年,大量保险科技创业公司出现,受到早期资本(天使轮,A轮)关注。进入2016年—2017年以后,中期B轮融资显著增多。

        同时保险科技行业的快速发展也吸引了产业资本的关注。截至2017年12月31日,123家保险科技公司中,已经有20家进入B轮融资。

        阿里巴巴在保险领域早就轻车熟路。根据公开资料显示,阿里巴巴已投资和创办的公司有众安保险、国泰财险、信美相互、杭州保进保险代理四家企业。

        根据零壹财经不完全统计显示,腾讯则是在2013年与平安保险等设立了众安在线财险公司,腾讯持股10.2%;

        2017年,腾讯与高瓴资本等收购了英杰华人寿(香港),腾讯持20%股份,高瓴资本占40%股权;

        2017年5月18日,腾讯参股的寿险公司和泰人寿在济南开业。而微保是腾讯首家控股的保险平台,经营主体是微民保险代理有限公司。

        “腾讯已经相继拿下财险、经纪、寿险三张互联网保险牌照,完成产寿链接经纪销售的全方位布局?!蓖跚稍露员颈钦咚档?。

        百度则和安联保险、高瓴资本,发起成立名为“百安保险”的互联网保险公司。

        2017年9月份,百度通过其全资子公司百度鹏寰资产管理(北京)有限公司入手一张保险经纪牌照——黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司。

        据零壹财经提供给记者的统计数据显示,除了全资入股,百度还将这家保险经纪公司的注册资本从1000万元直接增加到5000万元。

        而公司的法人代表张旭阳是百度副总裁,分管百度金融体系下理财和资产管理业务。

        京东则已经拿到一张保险经纪牌照,入股天津津投保险经纪公司。

        随着互联网大佬们的加速布局,也吸引了许多其他互联网公司在此布局,如网易、携程等公司纷纷开展相关保险业务。

        2018年保险中介的两个重磅消息分别是:新浪和美团先后开设保险业务,正式进入互联网保险领域。

        除此之外,根据零壹财经提供给《证券日报》记者数据显示,2013年10月份,众安在线财产保险股份有限公司成立时,携程作为股东参股;

        苏宁易购2012年设保险频道,联合中国平安、中国太平洋、泰康人寿等上线了多款保险产品,并有意向设立自己的寿险和财险公司;

        网易也建立了网易保险平台,于2011年12月份正式上线。除上述几家外,小米、国美、唯品会等一众门户、旅游、电商类平台也均跃跃欲试,结合自身的生态特征涉足保险业。

        有统计数据显示,截至2017年年末,互联网巨头“BATJ”和新浪、苏宁等公司共入股了12家拥有保险相关牌照的公司。

        多以保险中介为切入点 互联网+保险短板凸显

        除此之外,记者还发现,互联网巨头进入保险市场,大部分以保险中介和网络互助保险的形式切入。

        从险种上看,航意险、退货险、短期意健险是主流险种。而具体做法主要为:场景营销+流量变现+延长自身业务产业链。

        与此同时,目前保险领域的核心业务互联网保险似乎还插不上手。从险种上看,航意险、退货险、短期意健险是主流险种。而对于长期寿险,传统保险的地位还难以撼动。

        “保险的本质是分担、转移风险,但是保险的条款太过专业化和复杂化。

        长期寿险投保周期长达几十年,费用高、利润高,互联网中介优势不如专业的代理人团队,这也是上市险企代理人队伍下不去的原因所在?!蓖跚稍卤硎?。

        虽然互联网对保险公司的机会是均等的,但是却不排斥“先行者优势”。

        传统的保险公司尽管在时代大背景下迫于转型和改革,但是不可否认,先入市者本身再进军互联网保险领域,自身的下沉渠道就有积聚优势,这是到目前为止,纯粹的互联网保险公司望尘莫及的。

        “无论是保险还是银行,未来的场景化服务都是必要的,而纯粹的网络化服务缺少了现场感和人与人之间的情感交流。

        而保险还没有达到像银行存款、贷款一样对大多数人不可或缺的程度,所以场景化的服务、线上线下的结合可能是未来的发展方向?!蓖跚稍峦北硎?,国外保险业发展的实践也告诉我们,互联网难以取代传统保险业。

        也有业内人士认为,保险业的体量和增量的优势是互联网巨头积极布局参与的重要因素。

        从全球保险业发展态势来看,传统保险公司、大型互联网公司、保险科技创业企业以及监管机构共同参与的,一个全新的保险科技生态系统正在形成。


(原文地址://www.nbd.com.cn/articles/2018-05-18/1218254.html)