平特肖公式规律:中原观点

良性病变可投保储蓄分红
2018年10月11日

平特肖图 www.102488.fun         读者邓小姐问:

        本人27岁,现职旅游顾问,月入23,000元。近日身体检查发现0.5厘米子宫肌瘤,经妇科医生确诊后认为毋需做手术。

        基于心理因素,本人想尽快投保危疾产品以保障自己及家人,但担心带病投?;嵊卸钔獾牟槐J孪?,加上市面上的产品花多眼乱,不易作出选择,故来信询问对策及建议。

        子宫肌瘤是处于生育期女性的常见妇科病,不过一听到「瘤」字,大家都心惊惊,怕变成癌症或影响生育计划。

        笔者虽不是医生,但处理过不少赔偿案例,子宫肌瘤俗称「纤维瘤」,是子宫壁肌肉和纤维组织所构成的良性肿瘤,与「朱古力瘤」不同。

        一般情况下,如受保人于投保时已获确诊良性病变,该器宫所发生的癌症都会被列作不保事项。

        幸运的是,近年各保险公司都积极推出新的危疾保险产品,深度改良及优化其保障范围,令更多带有病历的客户较易通过核保而无额外不保事项,条款亦相对以往寛松,「更易」触发赔偿。

        有保险公司指出,只要符合核保要求,新的危疾产品会为良性病变如子宫肌瘤、卵巢囊肿、乳房病变及前列腺增生所引致的癌症提供保障;

        首年享有额外保障额20%,在第二至六个保单年度内,只要符合额外的核保条件,便可向保险公司提供所需证明文件,提升该良性病变的保障额至100%,绝对是客户及业界的福音。

        邓小姐可考虑有良性病变保障的危疾产品以减低心理上的焦虑,投保请先了解核保条款及详情。

        一份保单可获多次赔偿

        随着医学及科技昌明,医生会用更先进的方法加快确诊及对症下药,即使患上重病都有较大机会痊愈,回复正常生活。

        此时康复者都想趁机加大保障,为日后复发做好财务准备。

        一般情况下,客户成功向保险公司得到首次危疾索偿后,都难以再「买大保额」或「买多份」,因为患病风险始终较高。

        然而,现时新式危疾产品都有附加多重保障,即同一份保单可以多次向受保人赔偿,高达保额的7倍、10倍甚至无限倍数,令受保人免除康复后的再保疑虑,更积极的面对社交生活。

        建议邓小姐在考虑危疾产品时不妨附加此额外保障,打造合适自己的全方位保障。

        市场上危疾产品主要分为两类险种:纯消费型及储蓄分红型,笔者强烈建议选择后者。刚提及的良性病变及多重保障,都常见于储蓄分红保单。

        保险产品是一种具法律效力的合约,只要符合条款保险公司便会向受保人履行赔偿手续。始终条文是「死」的,但病症是「活」的。

        一般人买危疾保后,25至30年后就会慢慢踏入赔偿期,但病症的演变可能会超越合约定义而未能实时触发赔偿。

        倘若受保人在今天已投保储蓄分红危疾保单,随着时间累积保证现金价值及红利,即使发生不能赔偿的情况,受保人都可以一笔过提取退保价值 (或有退保费用) 以应付当前的医疗及财务所需。

        中原金融集团营业董事刘启明 认可财务策划师 (CFP)

         转载自经济日报 

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